融資租賃是不是陷阱?

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发布日期:2020-03-16 11:47
作者:网站管理员



彈個車是不是陷阱?315行業案例解剖

彈個車的融資租賃收到了廣大消費者的質疑,在此小編與大家一起瞭解一下融資租賃。


與其他與傳統購車渠道不同,彈個車平台使用融資租賃模式,這種模式或許在國內不多見,但這是國外比較流行的主流購車方式之一。

融資租賃模式的特點就在於身份上的變化,在傳統的購車渠道我們頂多算是消費者,但在彈個車平台使用的融資租賃模式中,簽訂合同的那一瞬間,我們的身份就變成了承租人。

關於租賃期,購買頁面和合同書上都會注明租賃期的時長,也會告知租賃期結束後應該如何處理後續的事情。

彈個車的在線模式導致消費者在購車時不仔細瞭解經營者銷售模式,簽訂協議時未仔細查看協議條款;經營者未提前告知車輛所有權、使用權問題,涉嫌侵犯消費者知情權,致使消費者在不完全瞭解的情況作出了不理智判斷,雙方均存在過錯,經營者應當退還消費者部分首付款。




融資租賃(financial lease) 是目前國際上最為普遍、最基本的非銀行金融形式。

汽車融資租賃是一種依託現金分期付款的方式,在此基礎之上引入出租服務中所有權和使用權分離的特性,租賃結束後將所有權轉移給承租人的現代營銷方式。 [1]  通俗來說,是一種新型的大額分期購車方式。汽車融資租賃模式,最初形成於上世紀80年代中期。


中國的融資租賃是改革開放政策的產物。改革開放後,為擴大國際經濟技術合作與交流,開闢利用外資的新渠道,吸收和引進國外的先進技術和設備,1980年中國國際信託投資公司引進租賃方式。1981年4月第一家合資租賃公司中國東方租賃有限公司成立,同年7月,中國租賃公司成立。這些公司的成立,標誌著中國融資租賃業的誕生。

2007年後,國內融資租賃業進入了幾何級數增長的時期。業務總量由2006年的約80億元增至2011年約9300億元。2012年底,全國註冊運營的融資租賃公司約560家,其中包括金融租賃公司20家,內資租賃公司80家,及外資租賃公司約460家。註冊資金總額達1820億人民幣,租賃合同餘額約15500億人民幣。




當前,在全球千億美元的汽車租賃業務中,以歐美國家的租賃市場發展最為成熟。全球汽車租賃業的運營車輛的保有及年需求總數約在300萬輛左右(由於國際汽車租賃公司的汽車更新速度約為8-12個月左右)。

美國,以租賃形式銷售的新汽車佔該國汽車總銷售量的三分之一左右(2006年已經超過36%,其中含融資租賃部分),並且大部分車為長期租賃,而舊車的租賃業務約為40萬輛;

每年的汽車租賃銷售規模為200多萬輛,約佔全國新汽車銷售量的15%,該比例有不斷提高趨勢; l 德國汽車租賃業的運營車輛總數為250萬輛左右;

2006年以租賃方式使用汽車的人數超過了400多萬,佔法國總人口的7%。 l世界主要汽車租賃公司的運營車輛都保持在數十萬輛左右,管理著多達數千個遍布全球的租賃站點,以美國通用汽車公司旗下的安飛士汽車租賃公司為例,全球範圍內員工超過2萬人,租賃站點2000個,年車輛預定量超過3000萬次電話,平均每年完成2000萬次租車交易,每月10萬輛,每年120萬輛的租賃車輛接受維護保養,有15萬個客戶因為每年至少在安飛士租15次車成為可以享受優惠服務的特別會員,年營業額超過40億歐元。




汽車融資租賃的優缺點:


首先,從出租人角度看,汽車融資租賃的優點                       

      (1)以租促銷,擴大產品銷路和市場佔有率

銷售對於中小企業是非常重要的,只有成功銷售才能實現利潤。越來 越多的企業希望擴大租賃而不是一味地通過直接出賣來實現銷售。這樣做 的好處是,大大地降低了購買的門檻,擴大了客戶購買力。

        (2)保障款項的及時回收,便與資金預算編,簡化財務覈算程序;明確 租賃期間的現金流量,利於資金安排。

       (3)簡化產品銷售環節,加速生產企業資金週轉。

       (4)更側重項目的未來收益。

「融物」特徵,決定了租賃的資金用途明確,承租人無法把款項移作 他用,出租方更側重於項目未來現金流量的考察,從而使一些負債率高, 但擁有好的項目的承租企業也能獲得設備融資。

       (5)降低直接投資風險。


其次,從承租人角度看,汽車融資租賃的優點

      (1)簡便時效性強

      由於租賃費用被視為經營支出,所以易於決策。中小企業由於自身原 因向銀行借貸缺乏信用和擔保,很難從銀行取得貸款。而融資租賃的方式 具有項目融資的特點,由項目自身所產生的效益償還,而資金提供者只保 留對項目的有限權益。

       (2)到期還本負擔較輕

       銀行貸款一般是採用整筆貸出,整筆歸還:而租賃公司卻可以根據每 個企業的資金實力、銷售季節性等具體情況,為企業定做靈活的還款安排 ,例如延期支付,遞增和遞減支付等,使承租人能夠根據自己的企業狀況 ,定制付款額。

       (3) 能減少設備淘汰風險

由於融資租賃的期限一般多為資產使用年限的75%左右,承租人不會 在整個使用期間都承擔設備陳舊過時的風險

      (4)租賃期滿後,承租人可按象徵性價格購買租賃設備,作為承租人自 己的財產。

      (5)加速折舊,享受國家的稅收優惠政策,具有節稅功能。


最後,汽車融資租賃的缺點

        總體來說主要有幾個主要方面,如資金成本較高;不能享有設備殘值 ;固定的租金支付構成一定的負擔;相對於銀行信貸而言,風險因素較多 ,風險貫穿於整個業務活動之中。

 

        與傳統的金融貸款購車不同的是,以租代購是把汽車使用權和所有權分離,顧客以長期租賃的方式獲得車輛的使用權,之後逐月支付租金。待租賃期滿後,顧客可以選擇按照車輛殘值購買該車輛。顧客租車期間,汽車的所有權歸汽車金融公司,等租期滿了,汽車的所有權歸顧客。融資租賃的優勢在於可以使原本不具備購車能力的潛在客戶,轉換成為真實的消費者。在租賃期內,汽車消費用戶僅以分期支付租金的方式即可從亞信汽車獲得車輛的使用權,按時交納租金,租賃期滿後,承租用戶即可獲得汽車所有權。